Versicherungsschutz: Welche Versicherungen Sie wirklich brauchen
Welche Versicherungen sind wichtig?
Grundsätzlich gilt: Wenn Sie genügend gespart haben, brauchen Sie einen geringeren Versicherungsschutz, da der Versicherungsbedarf nicht so hoch ist. Sie sparen die Beiträge und zahlen im Schadenfall alles selbst. Verpflichtend sind Sie in Deutschland nur dazu, eine Krankenversicherung abzuschließen. Unterhalb der Einkommensbemessungsgrenzen, die immer wieder angepasst werden, besteht für Angestellte außerdem eine gesetzliche Pflicht zur Rentenversicherung, Pflegeversicherung und Arbeitslosenversicherung. Mehrverdiener und Selbständige können sich bis auf die Krankenversicherung in den Sozialsystemen freiwillig versichern lassen oder selbst für ihre Rente (anstatt Rentenversicherung), ihren Pflegefall (anstatt Pflegeversicherung) oder die Erwerbslosigkeit (anstatt Arbeitslosenversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung) vorsorgen.
Welche Versicherungen sind wichtig: Auslandsreisekrankenversicherung für (fast) alle
Nur wer nie ins Ausland verreist, braucht sie nicht, bei allen anderen gehört sie zum sinnvollen Versicherungsschutz: die Auslandsreisekrankenversicherung. Es können schnell große Summen zusammen kommen, wenn Sie im Ausland ärztlich behandelt werden müssen, vielleicht sogar eine Operation benötigen oder einen Rücktransport nach Deutschland.
Häufig kostet eine weltweit gültige Jahrespolice weniger als 20 Euro, womit fast alle finanziellen Risiken abgedeckt sind. Eine Auslandsreisekrankenversicherung kann auch tageweise für das konkrete Urlaubsgebiet abgeschlossen werden.
Welche Versicherungen sind wichtig? Haftpflichtversicherung als Muss
Wer sich fragt, welche Versicherungen wichtig sind, sollte immer die Haftpflichtversicherung bedenken. Da jede Person per Gesetz für Schäden Dritter haftet, die selbst oder durch das Verhalten der eigenen Kinder verursacht wurden, gehört eine Haftpflichtversicherung zum unverzichtbaren Versicherungsschutz. Die Haftpflicht deckt gesundheitliche Schäden anderer Personen und den Verlust oder die Beschädigung fremden Eigentums ab.
Gerade bei bleibenden Beeinträchtigungen können sich Behandlungskosten im Laufe eines Lebens zu enormen Summen addieren. Die Höhe der Schmerzensgeldforderungen steigt in Deutschland ebenfalls spürbar an. Solche Fälle sind mit einer Privathaftpflichtversicherung in der Regel abgesichert. Einschließlich Lebenspartner und Familienangehörige kostet eine Jahrespolice etwa 120 Euro mit Deckungssummen in Millionenhöhe.
Welche Versicherungen sind wichtig: Kfz-Haftpflicht für alle Autofahrer
Wie bei der Privathaftpflicht bedeutet die Haftung des oder Autobesitzer:in im Falle eines Unfalls ein hohes finanzielles Risiko. Eine Kfz-Haftpflicht ist deshalb gesetzlich verpflichtend. Sie sichert Personenschäden ab sowie Schäden an Fahrzeugen und am Eigentum Dritter. Nur für Schäden am eigenen Auto kommt die Kaskoversicherung auf.
Bei vorhandenen Rücklagen kann auf die Kasko verzichtet werden, auf die Kfz-Haftpflichtversicherung jedoch nicht. Die Teilkasko ist noch am ehesten sinnvoll, das sie ohne Verlust des Schadensfreiheitsrabatts auch bei einem Verlust durch Diebstahl zahlt.
Welche Versicherungen sind wichtig: Gebäudehaftpflicht für alle Hausbesitzer
Hausbesitzer:innen sollten überlegen, ob sie bei Schäden durch Sturm, Brand, Hochwasser, Heizungsdefekte oder Rohrbruch die enormen Kosten für die Reparatur selbst stemmen können. Andernfalls lohnt der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung, die allerdings mit einigen hundert Euro jährlich zu Buche schlägt. Elementarschäden sollten nach Möglichkeit eingeschlossen sein, was die Versicherer jedoch nicht überall anbieten.
Lesetipp: Welche Sturmschäden nicht von der Versicherung abgedeckt sind
Für jede:n Hausbesitzer:in sinnvoll – und für alle, die vermieten auch gesetzlich vorgeschrieben – ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung. Sie kommt für Personenschäden im Zusammenhang mit dem Grundstück auf, falls beispielsweise ein dicker Ast bei Sturm einen Passanten verletzt. Eine Jahrespolice kostet zwischen 20 und 100 Euro.
Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung ist für Vermieter:innen verpflichtend.
Welche Versicherungen sind wichtig? Ein Fazit
Ein Versicherungsschutz ist nur zwingend, wenn es an Rücklagen mangelt. Anderenfalls kann man sich summierende Beiträge für den Versicherungsschutz sparen und besser investieren. Totalschäden, die zum finanziellen Ruin führen würden, sollten nach Möglichkeit abgesichert werden. Darüber hinaus sind viele Versicherungen entbehrlich.
Die Risikolebensversicherung gilt zum Beispiel als gute Absicherung für Familienangehörige. Sie lockt mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis und garantiert den Hinterbliebenen im Todesfall des Versicherten eine feste Auszahlungssumme. Alternativen zur finanziellen Absicherung von Angehörigen, etwa der Erwerb von Grundbesitz, sind jedoch häufig lohnender als der Versicherungsschutz durch eine Risikolebensversicherung. Vergleichen lohnt.
