Finanz-Apps und Haushaltsbücher: Das sollten Sie wissen

Einführung in Finanz-Apps: Die Vorteile der Nutzung

Mittlerweile gibt es eine Vielzahl an Apps rund um Finanzen in den jeweiligen App-Stores zum Herunterladen. Einige Hersteller bieten diese kostenfrei an, während für Andere die Nutzung in einem monatlichen Abonnement oder nach einem einmal getätigten Kauf möglich ist. Was jedoch alle Hersteller versprechen, ist eine Verbesserung der finanziellen Organisation und Budgetierung. Der große Vorteil der Finanz-Apps, im Gegenteil zu herkömmlichen Haushaltsbüchern, ist, dass Sie eine Übersicht Ihrer kompletten Ausgaben sowie Einnahmen direkt über Ihr Smartphone erhalten. Das spart nicht nur Platz, sondern Sie haben Ihre Finanzen immer griffbereit.

Einkäufe etwa können Sie bei einigen Anbietern durch das Fotografieren des Kassenbons automatisch eintragen. Auch ein vorher festgelegtes Budget können Sie einrichten und sich so eine Übersicht verschaffen, wie hoch Ihre Ausgaben für Wocheneinkäufe oder Freizeitaktivitäten sind. Es gibt jedoch noch weitere Funktionen in den jeweiligen Apps, die wir Ihnen im Folgenden vorstellen werden.

Arten von Finanz-Apps: Ein Überblick

Finanz-Apps helfen Ihnen, sich einen Überblick Ihrer Finanzen zu schaffen und bieten oftmals zusätzlich noch verschiedene Funktionen zur Budget- und Ausgabenverwaltung an. Hierbei gibt es verschiedene Kategorien an Finanz-Apps wie zum Beispiel zur Organisation oder sie beinhalten schon automatisierte Prozesse wie das Zahlen von Rechnungen. Je nach Ihren individuellen Bedürfnissen, stehen Ihnen diverse Apps mit verschiedenen Funktionsangeboten zur Verfügung.

Übersichts-Tracker: Apps zum Überwachen und Kategorisieren von Einnahmen und Ausgaben

Die wohl beliebteste Kategorie bei den Finanz-Apps: Übersichts-Tracker. Sie ermöglichen Ihnen eine Aufstellung Ihrer vollständigen Finanzen inklusive Einnahmen sowie Ausgaben. Der Vorteil ist eine erleichterte Darstellung und ein besseres Verständnis Ihrer Einkommens- und Ausgabenpositionen. Bei einigen Anbietern ist es zudem noch möglich, Verträge, Versicherungen und eine umfassende Übersicht Ihres Vermögens zu erhalten.

Wenn Sie lediglich eine Übersicht Ihrer Finanzen haben möchten, dient die App Money Manager, die Sie sowohl für Android- als auch für Appleprodukte in den jeweiligen App Stores herunterladen. Die App bietet eine kostenfreie Leichtversion mit Verschlüsslung via PIN-Code und Veranschaulichung durch Statistiken und Diagramme an. Wer Zusatzfunktionen wünscht oder die App zusätzlich am PC nutzen möchte, zahlt einmalig 4,99 Euro (Stand Juli 2023).

Spar- und Investitions-Apps: Anwendungen, die beim Sparen und Investieren unterstützen

Spar- und Investitionsapps sind eine gute Möglichkeit, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Sie helfen Ihnen, Geld beiseitezulegen und es automatisch zu sparen, ohne dass Sie weiterhin daran denken müssen. Über die meisten Apps legen Sie monatlich einen Wert fest, den Sie sparen möchten. Die App erledigt den Rest. Darüber hinaus bieten diese Apps oft verschiedene Sparoptionen an, wie zum Beispiel Beträge aufzurunden oder Ihr Wechselgeld zu investieren. Einige kombinieren die Sparfunktion mit einer Möglichkeit zur Investition. Sie können Geld in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Fonds oder ETFs investieren.

Die Apps bieten oft benutzerfreundliche Schnittstellen und Anleitungen, um Ihnen bei der Auswahl geeigneter Investitionen zu helfen. Die bekannteste App, die sowohl für Apple- als auch Android Produkte nutzbar ist, nennt sich Mint. Der Vorteil: Die App ist kostenlos und ermöglicht Ihnen nicht nur mit Sparfunktionen Ihr Geld beiseitezulegen, Sie können sich zudem eine gute Übersicht verschaffen, wofür Sie Ihr Geld eigentlich ausgeben. Der Nachteil: Die App existiert aktuell nur auf Englisch. Eine deutschsprachige Alternative wäre Wallet, jedoch müssen Sie hier Ihre Einnahmen und Ausgaben manuell eingeben – in der kostenlosen Version. Die Premiumversion zieht die Daten automatisch und kostet circa 5 Euro pro Monat.

Schulden-Management-Apps: Apps zur Verwaltung von Schulden und Rückzahlungsplänen

Eine weitere Kategorie der Finanz-Apps sind die sogenannten Schulden-Management-Apps. Diese Apps können sinnvoll für diejenigen sein, die einen Überblick über ihre Schulden erhalten wollen und diese effektiv verwalten möchten. Die meisten Apps bieten zudem Funktionen an, um Zahlungsfristen zu verfolgen und Strategien zur schnelleren Tilgung und Rückzahlung. Eine empfehlenswerte deutschsprachige Schulden-Management-App ist Schuldenfrei -Schuldenmanager für iOS und Android. Diese App bietet Funktionen wie die Erfassung und Kategorisierung Ihrer Schulden, die Erstellung individueller Rückzahlungspläne mit unterschiedlichen Strategien wie der Schneeball- oder der Hochzinsmethode sowie eine übersichtliche Darstellung Ihres Schuldenstands und Ihrer Fortschritte. Die App ermöglicht auch die Erinnerung an Zahlungstermine und bietet nützliche Tipps zur Schuldenreduzierung. Außerdem ist die App kostenlos, bietet jedoch auch eine kostenpflichtige Premium-Version mit erweiterten Funktionen wie dem Export von Berichten und dem Synchronisieren der Daten auf verschiedenen Geräten.

Steuer-Apps: Hilfsmittel zur Steuerverwaltung und -planung

Mit Steuerapps versprechen Anbieter, dass Sie Ihre Steuererklärung einfach, schnell und digital erstellen zu können. Voraussetzung ist in einigen Fällen jedoch, dass Sie schon über ein Wissen bezüglich Steuern und Steuererklärungen verfügen – beispielsweise bei der kostenlosen Variante Mein Elster. Dennoch können Steuer-Apps sehr hilfreich und auch für Neulinge auf dem Gebiet eine Möglichkeit der digitalen Steuerabgabe sein. Einige Anbieter führen Sie Schritt-für-Schritt durch die Steuererklärung und setzen wenig bis kein Steuerwissen voraus.

Empfehlenswert ist die App Wiso Steuer, die zwar kostenpflichtig ist, sich seit mehreren Jahren in Folge jedoch in vielen Tests auf dem Spitzenplatz befindet. Außerdem können Sie die App nicht nur auf Ihrem Smartphone, sondern auch auf dem Laptop, Tablet und im Browser nutzen. Die reguläre Lizenz erscheint mit 45,99 Euro (Stand 2023) zwar hoch, wenn Sie jedoch langfristig denken, ist dies gut investiertes Geld. Die App bietet zudem auch professionelle Unterstützung in Form eines oder einer Steuerberater: in an. Der oder die Expert:in überprüft die abgegebene Steuererklärung nochmals sorgfältig – die Kosten liegen hier jedoch bei mindestens 99 Euro (Stand 2023).

Bank-Apps: Mobile Anwendungen von Banken zur Kontoverwaltung

Mittlerweile bieten fast alle Banken eigene Apps in den jeweiligen Stores an. Sogenanntes Onlinebanking ermöglicht es Ihnen, eine Übersicht Ihres Kontos zu erhalten, aber auch Überweisungen oder Daueraufträge zu tätigen. Die Apps werden von den jeweiligen Banken kostenfrei zur Verfügung gestellt. Einige beinhalten zudem Spar-Funktionen, mit denen Sie Budgets in verschiedenen Kategorien wie zum Beispiel Haushalt- oder Reisegeld festlegen können. Andere wiederum erstellen ganze Finanzpläne, die sich regelmäßig aktualisieren. Statt immer wieder zur Bank gehen zu müssen, um Kontoauszüge zu erhalten, haben Sie beim Onlinebanking alle wichtigen Informationen über Ihr Konto wie Abbuchungen, Überweisungen, etc. direkt auf Ihrem Smartphone.

Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität

Wenn es um Finanz-Apps geht, ist die Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität entscheidend, um Ihnen die Verwaltung Ihrer Finanzen zu erleichtern. Diese Apps zeichnen sich durch intuitives Design und einfache Navigation aus, sodass Sie sich schnell zurechtfinden und die Funktionen problemlos nutzen können. Eine wichtige Funktion ist die Unterstützung für verschiedene Finanzkonten und Kategorien. Egal, ob Sie Bankkonten, Kreditkarten oder Investitionskonten besitzen, eine gute Finanz-App ermöglicht es Ihnen, all Ihre Konten an einem Ort zu verwalten. Darüber hinaus bieten viele Finanz-Apps benutzerdefinierte Berichterstattungs- und Analyseoptionen. Sie können detaillierte Berichte über Ihr Budget, Ihre Ausgaben oder Ihre Investitionen generieren.

Die Benutzerfreundlichkeit kann jedoch auch sehr individuell sein. Probieren Sie die jeweiligen Apps aus und nutzen Sie zunächst die kostenlose Testversion, wenn die App nicht ohnehin schon kostenfrei angeboten wird. Sollten Sie wenig bis keine Erfahrung auf dem Gebiet haben, empfiehlt es sich die Bewertungen in den jeweiligen Stores anzuschauen.

Sicherheit und Datenschutz

Bei dem Thema Finanzen – und insbesondere digitale Finanzen – spielt Sicherheit und Datenschutz eine wesentliche Rolle. Damit diese gewährt sind, bieten seriöse Hersteller verschiedene Sicherheitsmaßnahmen an, um Ihre sensiblen Finanzdaten zu schützen. Eine wichtige Funktion ist die End-to-End-Verschlüsselung und sichere Datenübertragung. Dies bedeutet, dass Ihre Daten während der Übertragung und Speicherung verschlüsselt sind, um sicherzustellen, dass nur autorisierte Personen darauf zugreifen können. Zusätzlich sollte die Finanz-App Zwei-Faktor-Authentifizierungen und biometrische Sicherheitsfunktionen unterstützen.

Dadurch benötigen Sie neben einem Passwort auch eine zweite Sicherheitsebene, wie beispielsweise einen Fingerabdruck oder eine Gesichtserkennung, um auf Ihre App und Finanzdaten zuzugreifen. Diese zusätzlichen Sicherheitsfunktionen erhöhen den Schutz vor unbefugtem Zugriff erheblich. Vor der Nutzung solch einer App ist es wichtig, sich besonders über die Sicherheitsvorkehrungen bewusst zu sein und in Erfahrung zu bringen, ob die jeweilige App diese besitzt. Lesen Sie sich Datenschutzrichtlinien und -praktiken des Anbieters durch und überprüfen Sie diese sorgfältig. Denn die Sicherheit und der Datenschutz Ihrer Finanzdaten sollten die oberste Priorität haben, damit Unbefugte sich keinen Zugriff verschaffen können.

Integration mit anderen Finanzinstituten und Dienstleistern

Da es mittlerweile sehr viele Anbieter – auch für kleinere Nischen im Finanzwesen – auf dem Markt gibt, kann man schnell den Überblick verlieren. Finanz-Apps, die andere Finanzinstitute und Dienstleister integrieren, können hier Abhilfe schaffen. Die Integration ermöglicht es Ihnen, Ihre Finanzinformationen an einem zentralen Ort zu verwalten und verschiedene Konten und dienste nahtlos zu verbinden. Eine gute Finanz-App sollte kompatibel mit gängigen Banken, Kreditkarten oder Zahlungsanbietern sein. Dies ermöglicht Ihnen, Ihre Konten direkt in der App zu verbinden und alle relevanten Transaktionen und Informationen an einem Ort zu sehen.

Sie können Ihre Kontostände, Ausgaben und Einnahmen verfolgen, ohne zwischen verschiedenen Apps oder Websites wechseln zu müssen. Darüber hinaus ist die Integration mit Steuersoftware oder anderen Finanzdienstleistungen von Vorteil. Eine Finanz-App, die Steuersoftware interagiert, kann Ihnen helfen, Ihre Finanzdaten für die Steuererklärung effizient zu nutzen. Sie können Ihre Ausgaben kategorisieren, automatische Berichte generieren und relevante Informationen für die Steuerplanung extrahieren.

Finanz-Apps als Werkzeuge für das persönliche Finanzmanagement

Finanz-Apps bieten große Vorteile: Sie haben all Ihre Finanzdaten im Überblick, die Möglichkeit Transaktionen direkt über Ihr Smartphone zu tätigen, Investitionen in verschiedene Aktien, ETFs und Fonds sowie viele weitere Funktionen. Für diejenigen, die noch über kein Wissen bezüglich digitalisierter Finanzen besitzen, kann dieses Thema ganz schön überfordernd wirken. Auch die große Anzahl an Anbietern erleichtert den Überblick nicht. Daher ist es wichtig sich im Vorhinein klar zu sein, aus welchem Grund Sie die App nutzen wollen. Reicht Ihnen die bloße Übersicht Ihrer Finanzsituation, dann empfiehlt es sich, die App Ihrer Bank zu nutzen.

Möchten Sie jedoch Budgets anlegen, Sparprogramme nutzen und Finanztipps generieren, empfiehlt es sich eine von den vorgestellten Apps genauer anzuschauen. An oberste Stelle sollten jedoch die Sicherheitsvorkehrungen liegen. Handelt es sich um seriöse Anbieter und sind Ihre Daten geschützt? Vergleichen Sie mehrere Anbieter miteinander und suchen Sie sich die für Sie passendste raus. Probieren Sie die Testversionen seriöser Apps, bevor Sie ein Abonnement abschließen oder trauen Sie sich als absoluter Neuling erstmal an die kostenfreien Apps. Mehr Antworten rund um das Thema Finanzen erhalten Sie bei Finanzberater: innen oder Steuerberater: innen.